코픽스(COFIX) 의미, 최근 추이 및 사용하는 방법

코픽스 의미, 사용법, 확인하는 법

 

안녕하세요, 스노볼입니다! 최근 경제 기사를 읽다 보면 코픽스의 변동에 따라 대출의 부담이 가중되거나 완화될 거라는 등의 내용이 많은데요. 오늘은 코픽스가 무엇인지와 그리고 금융 소비자로서 어떻게 활용할 수 있는지에 대하여 알아보겠습니다.

 

목차

1. 코픽스의 의미
2. 코픽스의 종류
3. 코픽스 확인하는 방법
4. 코픽스 최근 1년간 추이
5. 코픽스 사용하는 방법

 

1. 코픽스의 의미

 

코픽스란 자금조달지수입니다. 국내의 8개 은행이 조달한 자금의 가중평균 금리로, 은행이 실제로 취합하였던 예금, 적금, 은행채 등 수신상품의 금리가 인상되거나 혹은 인하될 때 코픽스 지수도 이것과 연동되어 상승하거나 하락합니다.

 

여기서 8개 은행은 아래와 같습니다.

• 농협은행, 신한은행, 우리은행, SC제일은행, 하나은행, 기업은행, 국민은행, 한국씨티은행(이하 8개)

 

2. 코픽스의 종류

 

(1) 신규 취급액 기준 COFIX , (2)잔액 기준 COFIX

신규 취급액 기준 코픽스는 정기예금, 정기적금, 상호부금, 주택부금, 양도성예금증서, 환매조건부 채권매도, 표지어음매출, 금융채가 포함되어 있습니다. 잔액 기준 코픽스도 마찬가지입니다.

 

(3) 신 잔액기준 COFIX

신 잔액기준 코픽스는 위의 대상에 추가적으로 기타 예수금, 기타 차입금, 결제성 자금 등이 추가로 포함됩니다.

 

잔액 기준 코픽스와 신 잔액기준 코픽스는 일반적으로 총 모수가 전체 자금이기 때문에 시장 금리 변동이 천천히 반영되지만, 신규 취급액 코픽스는 해당 월중 신규로 조달한 자금을 대상으로 산출하므로 상대적으로 시장금리 변동이 더 빠르게 반영된다고 합니다.

 

3. 코픽스 확인하는 법

 

코픽스는 은행연합회 홈페이지에 공시됩니다. 기사를 통해 확인할 수도 있지만 원 출처를 확인하는 것이 아무래도 공부에 좋겠죠?

 

 

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은행연합회 보도자료 페이지는 아래와 같습니다.

 

전국은행연합회

 

4. 최근 1년간 COFIX 추이

 

최근 1년간 코픽스 지수의 추이를 보면, '22.12월 대비 '12.12월의 신규 취급액 기준 코픽스는 0.4% 포인트 감소하여 자금조달 금리가 최근 인하되었음을 알 수 있습니다. 그러나 잔액 기준, 신 잔액 기준 코픽스는 각각 0.3% 정도 증가하였는데 전체 자금 면에서는 조달 금리가 오히려 인상되었음을 알 수 있습니다. 

 

최근 자금조달 금리가 인하하였는데도 불구하고, 잔액 기준 코픽스가 오히려 인상되었다는 것은 무얼 의미하는 걸까요? 제 생각에는, 1년 전 단기 금리가 너무 높아 신규 자금 조달이 어려웠고, 그렇기에 잔액 기준 코픽스에 미친 영향이 적었던 것은 아닐지 생각해 봅니다. 

 

 

 

 

5. 코픽스 활용하는 법

 

은행에서 대출상품을 이용하고자 할 때 대출상품의 금리는 변동금리 또는 고정금리로 하되, 금리의 기준은 '코픽스'로 하는 경우가 있습니다. 이 때 코픽스 역시 신규 자금이나 잔액 기준 등 그 상품 별로 기준이 다양할 수 있습니다. 만약 코픽스와 연동된 대출을 받고자 하는 경우, 앞서 이야기했다시피 신규 자금의 경우 금리가 급격하고 오르내릴 수 있음을 양지하여야 하며, 현재 코픽스 추이를 확인하고 결정할 필요가 있습니다.

 

최근 한국은행에서는 충분히 장기간 금리 인하는 없다는 기조를 밝히고 있는데요, 이 경우 코픽스 역시 지지부진할 확률이 있습니다. 

https://view.asiae.co.kr/article/2024011210005526713

매파 발언한 한은 총재...옅어진 상반기 금리인하 기대 - 아시아경제

 

 

 

 

이상 코픽스에 대해 알아보았습니다. 감사합니다.